বাংলাদেশের ব্যাংক ব্যবস্থায় SLR (Statutory Liquidity Ratio) হলো এমন একটি অনুপাত, যেখানে ব্যাংকগুলোকে তাদের মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ নগদ টাকা, সোনা বা সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে রাখতে হয়। এর উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকের তারল্য নিশ্চিত করা এবং আমানতকারীদের অর্থ ফেরত প্রদানে সক্ষমতা বজায় রাখা।

• SLR (Statutory Liquidity Ratio): ব্যাংকগুলোকে তাদের মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ নগদ অর্থ, সোনা বা সরকারি সিকিউরিটিজে সংরক্ষণ করতে হয়, যাতে প্রয়োজনের সময় তাৎক্ষণিক অর্থ প্রদান সম্ভব হয়।

• CRR (Cash Reserve Ratio): ব্যাংকগুলোকে তাদের মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা রাখতে হয়, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণে থাকে।

• CAR (Capital Adequacy Ratio): এটি একটি ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত, যা ব্যাংকের ঝুঁকিভিত্তিক সম্পদের বিপরীতে কত মূলধন রয়েছে তা নির্দেশ করে। এটি ব্যাংকের আর্থিক স্থিতিশীলতা ও ঝুঁকি সহনশীলতার পরিমাপক।

• CLR: এটি কোনো স্বীকৃত বা প্রচলিত ব্যাংকিং অনুপাত নয়, তাই এর কোনো মান বা সংজ্ঞা ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ব্যবহৃত হয় না।

• SLR, CRR এবং CAR — এই তিনটি সূচক ব্যাংকের আর্থিক নিরাপত্তা, তারল্য ও স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার গুরুত্বপূর্ণ নিয়ামক হিসেবে বিবেচিত।

যখন বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে নগদ উত্তোলন বৃদ্ধি পায়, তখন ব্যাংকের হাতে থাকা নগদের পরিমাণ কমে যায়, যা সরাসরি ব্যাংকের তারল্য (liquidity) এবং ঋণ প্রদানের সক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। এই অবস্থায় ব্যাংকের আর্থিক স্থিতিশীলতা ঝুঁকির মুখে পড়ে।

পয়েন্টগুলো নিম্নরূপ

• ব্যাংক তার মোট আমানতের একটি অংশ রিজার্ভ বা নগদ আকারে ধরে রাখে, এবং বাকিটা ঋণ ও বিনিয়োগে ব্যবহার করে।

• গ্রাহকরা বেশি পরিমাণে নগদ উত্তোলন করলে ব্যাংকের নগদ রিজার্ভ কমে যায়, ফলে ব্যাংকের তারল্য সংকট দেখা দেয়।

• নগদ কমে যাওয়ায় ব্যাংকের ঋণ প্রদানের সক্ষমতা সীমিত হয়ে পড়ে, কারণ ব্যাংক পর্যাপ্ত অর্থ ধার দেওয়ার অবস্থায় থাকে না।

• যদি উত্তোলনের হার অত্যধিক বৃদ্ধি পায়, তবে ব্যাংককে তার সম্পদ বিক্রি বা ঋণ কার্যক্রম বন্ধ করতে হতে পারে, যা শেষ পর্যন্ত দেউলিয়াত্বের ঝুঁকি সৃষ্টি করে।

• মূল্যস্ফীতির তীব্রতার সঙ্গে সরাসরি কোনো সম্পর্ক নেই, কারণ এটি মূলত ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ তারল্য ব্যবস্থাপনার সমস্যা।

• ঋণ প্রদানের সক্ষমতা বৃদ্ধি বা তারল্য বৃদ্ধি—উভয়ই ভুল, কারণ বাস্তবে নগদ হ্রাস পায় এবং তারল্য সংকুচিত হয়।

CAMELS রেটিং সিস্টেম ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সামগ্রিক কার্যক্ষমতা ও স্থিতিশীলতা মূল্যায়নের একটি গুরুত্বপূর্ণ পদ্ধতি। এখানে প্রতিটি অক্ষর একটি নির্দিষ্ট মানদণ্ড নির্দেশ করে যার মাধ্যমে ব্যাংকের শক্তি ও দুর্বলতা বিশ্লেষণ করা হয়।

• C = Capital Adequacy (মূলধনের পর্যাপ্ততা): ব্যাংকের মূলধন কতটা যথেষ্ট এবং ঝুঁকি মোকাবিলায় কতটা সক্ষম তা পরিমাপ করে।

• A = Asset Quality (সম্পদের গুণমান): ব্যাংকের ঋণ ও বিনিয়োগ কতটা নিরাপদ এবং খেলাপির ঝুঁকি কতটা তা মূল্যায়ন করে।

• M = Management Quality (ব্যবস্থাপনার গুণমান): ব্যাংকের নীতি, পরিকল্পনা ও পরিচালনার দক্ষতা যাচাই করে।

• E = Earnings (আয়): ব্যাংকের লাভজনকতা এবং মুনাফা উৎপাদনের ক্ষমতা নির্দেশ করে। এটি ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদি স্থায়িত্বের মূল সূচক।

• L = Liquidity (তারল্য): ব্যাংক স্বল্পমেয়াদে তার দায় পরিশোধ করতে পারে কি না তা নির্ধারণ করে।

• S = Sensitivity to Market Risk (বাজার ঝুঁকির প্রতি সংবেদনশীলতা): সুদের হার, মুদ্রা বিনিময় হার বা অন্যান্য বাজার পরিবর্তনের প্রভাবে ব্যাংকের লাভজনকতা কতটা প্রভাবিত হতে পারে তা মাপা হয়।